close
在朋友的委託下~幫忙保單健檢順便調整保障
保單已將近10年未健檢過
客戶本身對自己的保單也完全不清楚
當初只是朋友介紹下保個安心
因為年紀已6旬~趁還健康時做些調整
一家三口內容如下~依序是 父 母 兒
保障內容幾乎一樣~有幾件事引起我的注意
1.意外險保費高得嚇人~查看條款後也沒發現有特別功能
不知道為何費率這麼高~而且殘廢表是6級28項
除非公司有自動更新為11級79項
否則這樣的保費和保障真是不OK啊!!!
2.實支實付條款確認為列舉式條款
且醫療費用與手術費用額度共用
5萬元的保障額度實在是不夠
3.壽險額度只有1萬~
實在無法理解當初業務是怎麼想的
因為所有保費都是父親一人在繳費
預算有限下也無法增加太多保障
跟客戶討論完後決定以醫療和意外為優先
原有意外改成別家~醫療險保留
再增加另一家實支險~變成雙實支
主約選擇殘扶險最低保額
因為是以醫療和意外為主
主約有可能過幾年會減額繳清以繳少保費支出
調整後內容如下~依序是 父 母 兒
兒子的部分只有調整意外險
因為本身有胰臟炎病史~醫療部分不能調整也無法增加
全部調整過後一年保費節省約1萬4千元
雖不算多但也是一筆費用
醫療部分做雙實支加減可以彌補無法增加重大疾病的缺口
有任何保單相關問題詢問
歡迎加入è 保單健檢與整理 ç官方LINE帳號
低保費高保障的好幫手
https://line.me/R/ti/p/%40nop7368o
延伸閱讀:
全站熱搜
留言列表
核保案例分享
(1)
