客戶的女兒王小姐
101年朋友介紹下投保下列2張保單
在我建議下做保單健檢
基本上保障內容不差
只是明明是2張保單2件契約
王小姐說當時業務跟他說是一張契約
雖然是件小事
但我知道是業務為了件數業績好看
硬是拆成2張,還編了個小謊言(業界陋習)
讓王小姐總是搞不清楚是幾張保單
稍微整理整理一下內容
並詢問王小姐的勞保和團保後
整理表格如下
保費大約2萬多~王小姐尚可負擔
只是保障不足處若要再加
可能會對王小姐造成負擔
所以我建議第二張保單不再續繳
讓其自動失效
因為第二張保單主約為終身醫療
高保費低保障~不適合目前年輕單身的她
附約皆為定期險~換成別家更好的不會有損失
而且王小姐體況很好~沒有病歷~適合這樣調整
經過幾周的討論後
調整保障如下
原本第一張的壽險繼續繳費
第二張不續繳令其自動失效
前提是要先讓新保障完全生效後
才可以讓第二張失效
這樣才不會有保障空窗期
調整後如上圖
保費比原先少約1千元
但保障更好更完整
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