客戶林小姐為2個孩子的媽
結婚前便已投保下圖3張保單
整理成表格後保障內容如下
雖然投保時尚年輕
但因保障內容主要為儲蓄險和終身型保障險種
保費將近5萬
婚前繳保費還覺得沒問題
婚後有了家庭小孩後
各項支出增加~保費卻成了負擔
像這樣的個案我常常遇到
想要增加保障卻又沒有多餘的預算
原有的保障卻又無法刪減
好在林小姐的先生收入很好
可以幫忙負擔
且保單再過幾年就都繳清了
所以我建議原保單繼續繳費
保障不足處先用定期的險種
等原保單繳清後再規劃終身型
考量預算幾經討論後
建議增加保障如下
簡單的規劃及可讓保障完整
保費負擔也不會太重!!!
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