這個案例是我目前遇過最不好處理的一件
一家八口保費38萬只有男女主人在繳費
這是何等沉重的負擔...
保單不多~約莫20本
共有4家公司的保單~三商,新光,全球,保誠
然後老樣子~業務都跑光找不到人了
買了一堆~內容依舊是不清不楚
好吧~別人的業障阿兵哥來解決吧!
花了好一番功夫整理了一下午
保障內容就不說明了
因為客戶想要先解決保費的問題
即便我認為要補足那些保障
客戶其實也沒有預算了
再加上黃媽媽目前因重病在家臥床需人照護
每月的相關照護費用也是一筆負擔
大概整理了一下保費的表格
其實我一開始覺得怎麼可能保費要38萬
結果用Excel一整理好後我就信了
到108年前(整理當時為105年)保費都高達30萬以上
這表格裡的保費還沒有把自然保費的增幅算進去
難怪會覺得繳得很吃力很痛苦
把握保大不保小的原則~且不影響太多保障的前提下
打了一份報告後~當面跟夫妻倆說明
這邊稍微說明一下~不足部分的建議裡
因當時還未有定期失能險(殘扶險)
所以當下的建議是用終身型
現在有幾家公司失能險已有出定期型的了
善加利用保費可更節省
照我報告裡的建議調整後
保費大約降至約18~19萬
再加上夫妻倆的勞保和團保
保障基本上還可以
建議不足要加強的部分
只能等到他們經濟上負擔較輕時再加強了
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