緣份牽引下~認識了林媽媽
閒談當中林媽媽提到自己快被保費壓得喘不過氣了
我問了一下緣由~才知道林媽因經營理髮店
自然會認識一些保險業務的客人
時間久了熟了自然會被推銷
早期的保險環境又以儲蓄類居多
林媽人又不善拒絕~加上又是熟客
保單自然一本接一本的買了
有的是自己的~有的是幫3個兒女買的
但保單內容林媽總是似懂非懂
早年生意很好~所以繳保費不是問題
但隨著時間過去~累積的保費越來越多
加上年紀增長體力有限~能接的客戶變少了
收入也短少了~保費頓時變成一種負擔
好吧~看來又是一件作功德的CASE
請林媽把保單帶來後我傻眼了
一家四口總共三十幾本~共有42個主契約
這是我遇過最多張保單的健檢案例了
花了好一番功夫整理如下
黃色部分是已滿期等領回保險金的保單
其他都是一些純壽險或生死合險的保單
保單內容很多都是重複的險種~大多沒有醫療險
業務員根本是把林媽當作業績提款機般推銷
雖然平均下來每年可領回的滿期金也不少
但平均下來每年要繳的保費也要10萬上下
這對一個64歲一天才接3~5個客人的媽媽而言
算是一筆不小的保費支出
為了這些費用不敢退休~只好繼續忙錄下去
3個兒女雖已獨立~但也已有自己的保險規劃
林媽幫他們買哪些保單~其實他們根本不知情
林媽又不好意思將這些保單丟給兒女繳費
只好獨力支撐~~~~~
整理好後我把解決方法跟林媽和女兒說明
在他們都清楚了解並同意下
把一些保單減額繳清~一些不重要的直接解約
順便也幫林媽兒子女兒保單一倂健檢
把不足處做些補強~讓他們的保障更完整
處理完後保費明細如下
處理好後林媽光靠滿期金就足以支付保費
自己辛苦賺的錢也可留在自己口袋當養老金了!!!
延伸閱讀:
請先 登入 以發表留言。